作者：借东风近期，波士顿咨询团体(Boston Consulting Group)公布《2020年保险价值缔造者陈诉》。该陈诉以股东总回报率(Total Shareholders Return，TSR)作为权衡保险公司缔造价值的指标，并提出了影响TSR的因素。
陈诉显示，在已往5年(2015年~2019年)，全球保险公司的平均股东总回报率(TSR)为8.2%，低于市场整体(9.6%)1.4个百分点。今年上半年全球规模内的新冠肺炎疫情，使得保险企业的资产面临利率低企、利差走阔、以及股市猛烈颠簸等风险。只管疫情何时竣事还不得而知，但岂论是疫情的当下还是疫情竣事之后的未来，保险公司都必须深刻地反思其盈利模式与运作方式，才气适应未来经济社会的转型。只管保险业在最近5年中平均体现不佳，但中国平安(601318.SH/02318.HK)却以24%的股东总回报率跻身国际第一梯队，在全球保险同行中排名第三，中国第一。
影响股东总回报率(TSR)的关键因素股东总回报率，是指上市公司股票对投资者的总回报，即是上市公司在较长时期内的资本收益加股息，是权衡上市公司价值缔造能力的重要指标。在保险业，股东总回报率可分为三部门：账面价值的增长、市净率倍数的变化、现金流孝敬(包罗分红及股份回购)。
波士顿咨询的陈诉分析了分红、账面价值、利润规模增长、ROE对股东总回报率的影响因素，得出如下3个结论：1. 分红：分红对国际第一梯队保险公司(含平安)影响不大，但对平均水平保险公司的股东总汇报率影响较大；2. 账面价值：对于第一梯队的保险公司(含平安)，是影响股东总回报率恒久增长的焦点因素。在偿付能力第二次测试体系下，保险公司的账面价值用内含价值(Embedded Value)来表征。通过数据来看，中国平安的内含价值已往三年维持20%左右的增速，成为驱动股东总回报率增长的强劲动力。
3. 利润规模增长和ROE：股东总回报率排名前5的企业(含平安)，这两项指标都领先同业。值得注意的是，自2019年中期业绩，中国平安开始接纳“营运利润”这个指标来反映公司焦点业务的增长情况，该指标剔除了外部情况、投资收益、以及一次性因素对公司利润带来的颠簸，更能反映公司焦点业务的真实情况。后疫情时代如何实现股东总回报率稳步增长2020上半年的新冠肺炎疫情严重打击了全球经济，这对于保险业而言，既是危机、也是机缘。
保险业面临深刻的调整，过往几十年中以产物驱动、业务员驱动、渠道驱动的销售模式面临转型。科技赋能与生态赋能的深化，保险业的形态将在未来发生排山倒海的变化。
企业如何在疫情常态化时代保持股东总回报率的增长，陈诉建议了以下举措：1. 加速向仿生型企业(Bionic Organization，类似“人机联合”的观点)转型，促进组织数字化转型。包罗：(1)拥抱技术：为署理人配备获客、相同的技术手段；运用AI技术手段举行反欺诈识别，加速理赔处置惩罚，促进组织效率提升(2)客户体验：营造良好的客户数字化体验2. 运用创新事情方式，提升生产力。包罗：(1)员工眷注：实验远程等事情方式；确保员工身心康健；造就员工新技术；缔造有温度、眷注性气氛；营造效果导向文化(2)敏捷转型：打破业务与技术部门壁垒，加速决议历程3. 运用多种场景分析方式，包罗：(1)懦弱性分析：Top-down分析企业的弱点，包罗金融系统风险、操作风险、市场风险、业务风险等(2)场景评估：对企业主要风险场景，举行一系列极端场景模拟和压力测试(3)影响评估：对每个场景的潜在影响(金融层面、运营层面、业务层面)举行快速、可视化的评估(4)防范措施：制定一系列风险缓释举措，包罗资产欠债表颠簸匹配措施、对冲措施、销售渠道多样化、员工宁静计划等4. 通过更具战略意义的并购，优化企业资产设置，提升运作效率。
对于中国平安而言，自2018年下半年开始的寿险业务革新，以及更早开始的“科技赋能”和“五大生态圈战略”，与陈诉提出的建议举措不约而同。而此次疫情之中，平安的科技实力获得了展现。在寿险及康健险中，平安推出AI面谈官，在疫情中，AI面试笼罩率到达100%。
在署理人造就方面，平安的署理人专属智能小我私家助理AskBob上线，停止现在累积为署理员提供服务3.4亿人次。在产险，平安运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术，针对宁静驾驶行为良好的车主推出“信任赔”服务，淘汰人员接触，提高理赔审批效率。停止现在，平安“信任赔”已经为4,500万车主提供理赔额度。在银行业务上，平安的AI零售银行全面赋能银行销售、风控、运营、治理等流程，平安银行2019年新增的1,430万张信用卡中，近90%是通过AI自动审批的。
这些业务场景全部都是在线上的，无需人与人的面临面接触，因而在疫情之中获得了广泛的应用，甚至面向其它金融机构有一定的输出。总结波士顿《2020年保险价值缔造者陈诉》总结了已往5年全球保险业生长的特征，同时提出了“后疫情”时代保险企业生长的建议。“仿生型企业”、“数字化转型”、“多场景分析”等方法的应用，将会是保险企业更好地适应未来的大趋势。中国平安多年以来在科技领域的积累，以及近年来提出“科技+金融”、“生态+金融”以及“五大生态圈战略”等理念，都完美地体现出波士顿陈诉所预言的保险业大趋势。
在这些方面，平安都走在了中国以致全球保险公司的前列。
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